余额宝总量确实一直处于萎缩状态，总的资金规模自2018年3月31日之后一直处于下跌状态借贷宝孙佳福利。但是绝对不是因为大家手里没钱了，而是我们可以选择的投资理财方向更多了而已。
截止到2018年12月31日，天弘余额宝货币(我们称为老余额宝)基金总规模11327.07亿元，较历史高点2018年3月末已经跌去了近5500亿元，总规模却是跌去了3成左右。为什么基金总规模减少了这么多借贷宝孙佳福利？我认为有以下几方面原因：
1、2018年以后，老余额宝货币基金体量越来越大，监管考虑其给用户的风险也越来越高借贷宝孙佳福利。受多方面的原因，支付宝官方有意压缩老余额宝的体量，曾一度限量限购，给广大喜欢购买余额宝货币基金的用户带来极大的不便。
2、余额宝单日T 0支取限额1万元，单人最高可购买10万元，也给很多喜好把钱存余额宝的用户带来了很多不便借贷宝孙佳福利。而且存量高余额宝用户一旦赎回余额宝，就没法再次进行购买，也是造成余额宝货币萎缩的原因之一。
3借贷宝孙佳福利、当前余额宝货币基金已经非纯粹天弘余额宝货币基金，官方还引入了其他12只不同的货币基金，给老余额宝带来了很大的分流，必然造成了余额宝总量萎缩的假象。其实余额宝系总体量不降反增，已经向总量2万亿进军。
4、2018年以来借贷宝孙佳福利，余额宝系货币基金七日年化收益率从最高4%一度下跌至2.5%左右，收益率降低，对用户的吸引人必然降低。而我们可以选择的高流动性，安全系数高的理财方向也增多了很多。
5、银行系的存款产品更加丰富，2018年，银行的普通存款利率虽然变化不大，理财产品保本保收益的说法也被监管打破借贷宝孙佳福利。但是银行的对于理财、存款的创新能力也在增强。大额存单利率上浮更高，结构性存款利率也给我们很大的诱惑，甚至民营银行系推出的智能性存款产品，一度被视为余额宝类货币基金最大的对手。
所以我的结论是借贷宝孙佳福利：余额宝总量确实一直处于萎缩状态，但也只是针对老余额宝货币基金而言。但是绝对不是因为大家手里没钱了，而是我们可以选择的投资理财方向更多了而已。
我自己就借过几次借呗借贷宝孙佳福利，虽然利息不低，但借呗算不上高利贷，这可以通过计算来说明。
借呗的利息
借呗利息以日息计算，就我见过的主要是两种日利息率：万分之3.5和万分之四借贷宝孙佳福利。支付宝根据什么来给你定其中一个利息，这个不清楚，猜测有可能和芝麻信用有关。我的芝麻信用720多，借呗日利息是万分之3.5
以最高的日利息万分之四计算借贷宝孙佳福利，借一万块一年的利息总和是4*365=1460元。
以年息计算的话就是1460/10000*100%=14.6%借贷宝孙佳福利。
高利贷的利息
以前判断 一个贷款是否是高利贷的标准是年利息是否达到本金的20%，现在提高了这个门槛，年利息达到本金的24%才算高利贷借贷宝孙佳福利。
我们以20%这个较低的年利息来计算，贷款一万元一年的利息总和是10000*0.20=2000元借贷宝孙佳福利。
也就是说如果是借高利贷，一万元一年的利息最少就要2000元借贷宝孙佳福利。
对比判断
一万元 借呗一年最高利息是1460元，高利贷一年最低利息是2000元借贷宝孙佳福利。
借呗明显没达到高利贷的标准，所以不算高利贷借贷宝孙佳福利。
但是，综合算下来，借呗的利息也不低，因此个人认为借呗比较适合短时间的资金应急使用，长期借成本还是很高的借贷宝孙佳福利。
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