这其实就是发薪日贷款的移动支付版本。细看领取条件，能领这钱的用户经济条件恐怕比美国的payday loan用户要好不少（不考虑国家层面的社会福利）。

月光族在中国出现也很多年了，从月光族到月贷族、周贷族差的就是一次工资的现金流，储备金能精准挑出缺现金又有偿还能力的人来刺激消费，这恰恰不是因为使用储备金的人混的惨，而是看准了他们不够惨。七日无利息既是美餐也是毒酒，有截止日就会有违约的人，几个月下来真正惨的人就自动被筛掉了。

这个操作的野心很大，支付宝要在支付能力、消费欲望和非系统性风险里抓一个制高点。未来经济不振则支付宝已提前抢得发薪贷的优质用户。硬着陆或繁荣支付宝拿到了第一手数据，牢牢把握着主动权。没有任何事比预知市场更有利可图。

顺便向支付宝提个建议，想办法踢开B站直接拿fgo代理，等用户群初筛完成后，把500提到520。每月储备金氪一单送呼符，个别活动氪金送礼物甚至随机打折、免单。

通过500元的“小额0息贷款”，支付宝可以从中筛选出谁是优质借款人，谁有可能是老赖，这样以后再推广自身现金贷产品“借呗”时，它就能更有针对性，风控更过硬。

这样一来每年总有那么几周甚至几个月－而且是受支付宝控制的－王者荣耀坐不稳氪金周榜月榜冠军，没有任何事比预知市场更有利可图，如果有，那就是控制市场。

支付宝备用金的使用不会查询/上报央行征信的！！！

因此你完全不用担心自己使用这个会有什么问题，只要在你养成良好的履约习惯，基本上不会出现征信问题的。

支付宝备用金不查询征信/并且不上报央行征信了解这个服务之前，你得明白什么是备用金。

支付宝备用金其实就是支付宝给支付宝用户推出的一个小额无息贷款业务，跟花呗、借呗都有区别。

花呗是虚拟信用卡业务，不能体现的，但是备用金是可以提现的；借呗是小额贷款业务，是需要利息的。但是备用金既不需要利息、还可以像借呗一样提现，这是优势所在，不过有个缺点就是只能用7天，适合于你在特殊情况下的临时现金需求，只要是支付宝用户，并且芝麻信用分高于650分就可以用。

不过要提醒一句的是，依然要记得按时还款，不按时还款你的芝麻信用就不好看了！

升级服务以后借呗、花呗纪录全都要上报央行征信，并且会授权给第三方大家都知道，以前花呗在使用的时候是不用查询征信的，毕竟花呗消费信贷业务，这都要上传征信，那你的信用报告得有多长？并且早期的花呗如果违约行为不是特别严重，也只是做一些罚息处理，影响你的芝麻信用，不会影响你的央行征信。

借呗之前虽然是小额贷款也属于现金贷业务，但是之前的蚂蚁借呗使用是不查央行征信的，这跟京东金融、百度金融、微粒贷不一样，因为这些产品早期都没有拿到征信牌照，蚂蚁金服早就拿到的征信牌照，因此早期借呗使用不查你的征信。不过一旦你的借呗有违约行为，不管是否严重，都会上报央行征信。

不过这一切在去年发生了改变。

大家也知道，在2018年3月份的时候，蚂蚁金服因为杠杠过高的问题，被央行约谈了，要求蚂蚁金服必须降低杠杆风险，于是就出现了一个蚂蚁金服的产品全线升级。

余额宝、花呗、借呗全都引入第三方机构一起服务！

蚂蚁金服会把你的信用数据分享给第三方金融机构，比如其他的银行等等。

蚂蚁金服也会把你的信用数据上报给央行征信！

本质上打通了第三方服务商，要知道第三方金融机构说白了就是传统银行的信用数据完全依赖于央行征信，本质上你要你没有像我一样抵制住诱惑，自己还是忍不住点了升级，你的所有的征信数据已经形成了事实上的打通！

以前本质上只是部分黑名单共享，各个征信体系内的数据是相互独立的，现在蚂蚁金服给你的各个征信数据搭起了一个桥梁，你要继续使用这项服务，就必须同意协议，授权你的信息可以分享给任何给你提供过服务的机构。

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